Recensioni e Opinioni dettagliate su XTB: perché starne alla larga

XTB è un broker di trading online polacco impostato principalmente sulla negoziazione di CFD, in particolare per forex e indici. Viene universalmente riconosciuta come una piattaforma certificata che mette a disposizione dei traders dell’ottima formazione e materiale didattico. Grazie anche alle sue due piattaforme di trading disponibili, si concentra sul creare una relazione a lungo termine con gli investitori.

XTB ha uffici in ben 17 paesi diversi e, in ognuno di essi, ha un conto personalizzato dove differiscono gli spread, la leva finanziaria e i tipi di conto disponibili. Nel corso di questa recensione, andremo a descrivere, dove non menzionato a parte, sempre i conti internazionali.

Conosciamo meglio il broker XTB

L’attività di XTB comincia da molto lontano, precisamente nel 2002. In quegli anni XTB era la prima agenzia di intermediazione finanziaria sorta in Polonia in grado di scambiare valuta estera a leva. Quando nel 2004, poi, X-Trade si fuse e divenne XTB, lo si ebbe per conformarsi alle normative del mercato polacco.

Sempre a proposito di normative, nel 2005 XTB ottiene l’autorizzazione dalla KNF (l’equivalente polacco della nostra CONSOB) per la commercializzazione di prodotti finanziari di varia natura.

Dopo aver vinto un riconoscimento importante, nel 2006 XTB entra a far parte della Camera di compensazione polacca e si quota alla Borsa di Varsavia, facendo registrare un aumento del 4% solo nella prima giornata di contrattazioni.

Il successo di XTB la porta ad aprire una filiale all’estero, per la prima volta, nel 2007, in Repubblica Ceca. Da qui in poi, seguiranno aperture in vari paesi europei tra cui Germania, Romania, Spagna e Slovacchia. Dal 2009, X-Trade ha cambiato denominazione in quella attuale, ovvero XTB Online Trading. Sono seguite, nel 2010, aperture di nuove filiali in Francia, Italia, Portogallo e Ungheria, con licenze trans-frontaliere anche per paesi come Austria, Belgio, Bulgaria, Grecia, Olanda e Svezia. Per ultimo, XTB ha aperto filiali anche nel Regno Unito e in Turchia.

L’ultima iniziativa in ordine cronologico ha visto questo broker firmare un accordo pubblicitario con l’attore Mads Mikkelsen, ultimamente conosciuto con il ruolo di Hannibal nell’omonima serie TV.

Quali tipi di account sono disponibili su XTB?

XTB rende disponibili 4 tipi di account, tra cui il conto demo. Dobbiamo però rammentare che il conto demo ha una durata limitata ad un solo mese nell’iscrizione gratuita. Questo lascia immaginare come XTB spinga un po’ troppo i clienti nell’apertura di un conto e ad eseguire transazioni in denaro reale, come vedremo anche più avanti nella recensione. Ecco la descrizione degli account:

• Account demo: esiste un account demo di XTB che consente di testare la piattaforma senza alcun impegno.
• Conti standard: questo conto ha accesso a oltre 1.500 strumenti, tra cui forex, materie prime, criptovalute, indici, CFD su azioni e CFD su ETF. Questo tipo di account ha un’esecuzione a mercato, leva fino a 1:200, uno spread minimo di 0,35 e un ordine minimo di 0,1 lotti. C’è una protezione dal saldo negativo e trading automatizzato. Sia la configurazione che la gestione dell’account sono gratuite per questo tipo di account. Puoi utilizzare MT4 o xStation con questo tipo di account (approfondiremo il capitolo piattaforme successivamente)
• Conti Pro: hanno un accesso identico alle risorse, con uno spread minimo di 0,28 e una leva massima di 1: 200. È disponibile un account gratuito senza spese di gestione e la dimensione minima dell’ordine è di 0,1 lotti. Questo tipo di account funziona anche con xStation e MT4.
• Conti islamici: sono simili ai conti standard. Le uniche differenze sono che non offrono trading di criptovalute e sono privi di swap per essere conformi alla legge islamica.

Naturalmente solo i conti Standard e Pro sono disponibili per i clienti italiani. Entrambi questi tipi di account per i clienti italiani utilizzano spread fluttuanti e, nel caso del Conto Pro, presentano anche un’esecuzione a mercato. Ciò comporta il pagamento di una piccola commissione per raggiungere i livelli di mercato. Gli spread di un conto standard in Italia fluttuano con un minimo di 0,9 pip, mentre gli account Pro hanno uno spread minimo di 0 pips, anch’essi fluttuanti.

Osserviamo anche nella gamma di strumenti finanziari disponibili, la maggior parte di essi sia relativa al forex e ai CFD e non c’è molta scelta rispetto ad altri asset. Inoltre, rammentiamo come il servizio clienti sia disponibile solo per 5 giorni alla settimana, al contrario di altri broker che hanno un’assistenza perpetua anche al sabato e la domenica (fondamentale per chi fa trading soprattutto di criptovalute, visto che non chiudono le contrattazioni durante il weekend).

Come depositare fondi sul broker

Depositare fondi sul broker XTB è molto semplice: basterà, infatti, raggiungere l’area di accesso al sito e cliccare su “Depositi”. Una volta selezionato il proprio conto di trading tra i suddetti descritti precedentemente, si potrà depositare attraverso vari metodi di pagamento, la maggior parte dei quali sono gratuiti. Se si deposita in una valuta diversa da quella dei fondi bancari, XTB non applicherà commissioni di cambio.

Se trasferite fondi attraverso bonifico bancario, XTB non applicherà nessuna commissione (ma bisogna accertarsi che anche la vostra banca faccia la stessa cosa). I trasferimenti verranno accettati solo se l’intestatario del conto corrente è lo stesso del conto di trading, altrimenti rischiate che vi venga rifiutato.

Un’ulteriore modalità di deposito è per mezzo di carta di credito, siano esse Visa, Mastercard o Maestro. Per quanto concerne la politica di depositi e prelievi, ogni nazione ha la propria, perciò ricordiamo che per esempio per l’Italia XTB accetta anche depositi da Paypal o Neteller, ma non da Safety Pay.

Sempre in tema di pagamenti elettronici, dobbiamo purtroppo registrare che non è il metodo più conveniente per depositare fondi su XTB. Verranno applicate, infatti, commissioni del 2% se utilizzate Paysafe (un tempo conosciuta come Skrill). Se invece utilizzate Safety Pay la commissione sarà dell’1,5% sull’ammontare del deposito.

È una politica che francamente non comprendiamo, in quanto ci si aspetterebbe che i pagamenti di questa natura debbano invece essere sempre gratuiti in quanto completamente elettronici. Si tratta sicuramente di uno dei demeriti più decisivi per il giudizio finale su questa piattaforma di trading.

Un altro svantaggio non banale è il fatto che il deposito minimo richiesto da XTB è di 250 euro, ci sembra un po’ troppo alto rispetto ad una concorrenza dove il deposito minimo è di 100 euro o minore.

Le piattaforme di trading XTB

Gli Online Personal Wealth Awards hanno definito la piattaforma XTB la “migliore piattaforma di trading 2016.” La piattaforma fornisce ai clienti un live feed dove è possibile consultare le notizie più importanti della giornata e un calendario economico. La velocità di esecuzione degli ordini è elevatissima e vi è l’accesso a strumenti avanzati di trading di grafici. Puoi usare XTB su qualsiasi dispositivo, inclusi desktop, laptop, tablet o smartphone. I dispositivi mobili sono compatibili per iOs e Android.
Esistono due opzioni di piattaforma con XTB: xStation 5 e MetaTrader4.

xStation

xStation 5 è la pluri-premiata piattaforma proprietaria di XTB. È semplice da usare e ha velocità di esecuzione superiori. Questa piattaforma include un calcolatore di trading, trading con grafici avanzati, statistiche del trader, analisi tecniche avanzate, chiusura di ordini al meglio, colloquio tra operatori, sentiment di mercato, top movers (gli strumenti che stanno segnando la migliore o peggiore performance giornaliera) e screener azionario.

xStation 5 è disponibile per dispositivi desktop, tablet, cellulari e persino smartwatch. La versione desktop è completamente funzionale ed è la versione più veloce della piattaforma. L’applicazione per tablet massimizza l’interfaccia della versione del dispositivo tablet e offre una gestione completa degli scambi con potenti strumenti. Come la versione desktop, offre la chiusura di ordini al meglio, la gestione completa del trade e grafici interattivi che includono indicatori tecnici.

La versione mobile è incredibilmente popolare, con oltre il 50% dei clienti XTB che la utilizza attivamente. È dotato di potenti strumenti e funzionalità, tra cui la completa gestione del trade, i grafici interattivi, gli indicatori tecnici e la chiusura di ordini al meglio. L’applicazione per smartwatch ti consente di fare trading in pochi tocchi e ha completa compatilibità sia con dispositivi Android che iOS. L’interfaccia è semplice da usare e puoi fare trading e gestire i tuoi ordini direttamente dal tuo smartwatch.
L’unica nota che ci sentiamo di fare è che manca il copy-trading come opzione disponibile.

X-Station 5 è la piattaforma pluri-premiata e proprietaria del broker XTB: disponibile per PC, smartphone, tablet e anche smartwatch

MetaTrader 4

MetaTrader 4 è la piattaforma di trading più popolare nel settore, offrendo ai clienti XTB tutti i vantaggi di una piattaforma amata e facile da usare. Esiste una vasta gamma di strumenti analitici integrati e la possibilità di aggiungere strategie automatiche, indicatori e oscillatori.

Una caratteristica speciale di MT4 è la capacità di ottimizzare il trading tecnico tramite un potente riconoscimento dei pattern. Questo strumento ti consente di individuare le tendenze che stanno appena emergendo in modo da poter definire i punti di uscita e di entrata, nonché impostare i livelli di presa di profitto (take profit) e arresto delle perdite (stop loss). Con un sistema di negoziazione con un clic, entrare ed uscire dalle negoziazioni è rapido ed efficiente. MT4 ha anche un tester di strategia e una grande esperienza.

MetaTrader 4 è disponibile per desktop, tablet e dispositivi mobili. La versione desktop è ricca di funzionalità. La versione per tablet ti consente di avere il controllo e la gestione completa delle tue transazioni aperte. La versione mobile è disponibile sia per iOS che per Android e ti consente di fare trading ovunque e in qualsiasi momento. Include capacità intuitive per eseguire transazioni e analizzare le tendenze del mercato.

Anche qui, abbiamo notato con dispiacere che la piattaforma non dispone di un’autenticazione a due fattori durante il login, per cui può essere violata facilmente nel caso in cui qualche malintenzionato dovesse entrare in possesso dei dati dell’account utente. Altre gravi mancanze sono l’assenza di un numero più vasto di ordini da eseguire: non vi è traccia di un Order Cancel Order (OCO) o di altri ordini più sofisticati ma che possono rivelarsi utili durante l’operatività. Infine, non è possibile procedere alla modifica del settaggio della leva, che quindi rimane quella imposta dal broker in qualsiasi condizione. Un dato tutt’altro che banale, che costringe l’operatore a calcolare in anticipo con quale size entrare.

Gli strumenti finanziari disponibili su XTB

Per attirare una vasta gamma di operatori, XTB supporta un lungo elenco di strumenti finanziari. In totale, ci sono 3.000 mercati che puoi negoziare con il broker, inclusi forex, materie prime, azioni e indici.
Per il forex, puoi goderti gli spread da 0,1 pips; questi sono negoziabili 24 ore al giorno, 5 giorni la settimana. Esistono 48 coppie di valute, contratti di dimensioni di micro lotti e non esiste un deposito iniziale minimo.

Ci sono più di 20 indici disponibili con XTB, inclusi quelli provenienti da Cina, Germania e Stati Uniti. Tutti hanno bassi costi di transazione, la possibilità di andare long o short, un meccanismo di leva finanziaria e nessun costo overnight per mantenere una posizione aperta.

Ci sono le più importante materie prime disponibili, come petrolio, argento e oro. Questi non hanno costi di mantenimento overnight, negoziazioni 24 ore su 24, bassi costi di transazione e alta volatilità per metalli preziosi e materie prime.

XTB supporta CFD su oltre 1.500 azioni, con leva fino a 1:10. Le commissioni sono basse, a partire da appena 0,08% e c’è un’esecuzione ultra-veloce più la possibilità di andare long o di aprire posizioni corte.
Esistono 60 CFD ETF, con leva fino a 1:10, commissioni basse a partire dallo 0,08%, esecuzione ultra-veloce e protezione dal saldo negativo.

Infine, XTB offre la possibilità di scambiare criptovalute, tra cui Dash, Bitcoin, Litecoin, Ripple, Stellar, Ethereum e altro. Il mercato è aperto 24 ore su 24, 7 giorni su 7 e ci sono bassi costi di transazione e nessun rischio di perdita di capitale a causa di un attacco di hacking.

Rispetto alla concorrenza, tuttavia, lamentiamo un numero decisamente inferiore di strumenti finanziari negoziabili soprattutto per quanto concerne ETF, azioni e commodities. Ci auguriamo che questi numeri crescano in futuro, ma per il momento dobbiamo segnalarlo come punto negativo per questo broker.

XTB e il suo ruolo nella formazione didattica

Imparare a fare trading non è proprio semplice e, proprio per questo, XTB contiene all’interno del suo sito un’area chiamata Education: quest’area è divisa per sezioni a loro volta suddivise per livello di competenza o a seconda degli argomenti trattati. Stiamo parlando dunque di una vera e propria Trading Academy con vari livelli di abilità: partendo dal Basic e proseguendo per Intermedio, Esperto fino al Premium.

Il livello Basic, come dice la parola stessa, prepara gli aspiranti traders con quelle conoscenze di base fondamentali per intraprendere una strada di successo nel mercato del forex e degli altri strumenti finanziari e con cui imparare l’utilizzo della piattaforma attraverso anche l’acquisizione di alcune tecniche di base del trading. Proseguendo al livello intermedio, si approfondiscono i temi precedentemente trattati e si da’ ampio spazio all’insegnamento dell’analisi tecnica e fondamentale. Inoltre, vengono insegnate nozioni importantissime come la gestione del rischio e il controllo delle emozioni. I corsi per esperti, invece, saranno riservati a chi supera con profitto i corsi precedenti e andranno ad approfondire tutte le tematiche dei corsi Base e Intermedio aggiungendo tecniche più complesse e articolate relativamente alla piattaforma XTB.

Per ultimo, la sezione Premium è riservata solo agli utenti registrati e racchiude contenuti riservati, come ad esempio i consigli e le strategie di trader professionisti, oltre che tecniche avanzate da replicare nell’operatività.

Oltre a proporre i corsi suddivisi per livello, come dicevamo su XTB si trovano anche lezioni suddivise per argomento. Si può dunque scegliere di approfondire, ad esempio, con tutorial sulle piattaforme xStation o Meta Trader, oppure leggere la guida ai CFD o agli indicatori dell’analisi tecnica più usati.

Solo per fare degli esempi, la categoria Basic dispone di ben 27 lezioni tra cui scegliere: ne citiamo solo alcune quali gestione del rischio, individuazione di supporti e resistenze, individuazione del trend principale, cenni di macroeconomia e molto altro ancora. All’interno della categoria Intermedio puoi invece trovare guide avanzate alla piattaforma, le correlazioni tra gli strumenti finanziari, una guida allo stock-picking e altro ancora.

XTB e la sicurezza: possiamo fidarci?

XTB è regolarmente autorizzato per cui i clienti possono stare tranquilli sapendo che tutti i propri fondi sono riposti in un conto separato e non vengono mai aggiunti ai fondi stessi del broker. Questo assicura che se, nella malaugurata ipotesi, dovesse succedere qualcosa alla situazione finanziaria XTB e dovesse essere costretta a dichiarare fallimento, i fondi dei clienti non verrebbero utilizzati per risarcire i creditori di XTB, ma sarebbero restituiti ai legittimi proprietari.

Per quanto concerne l’Italia, XTB dispone inoltre di una protezione aggiuntiva dei fondi. È un’assicurazione che copre fino a 50.000 euro a persona, se XTB dovesse ipoteticamente dichiarare lo stato di insolvenza.

In tema di sicurezza dei dati personali, invece, XTB dimostra grande sensibilità garantendo che tutte le informazioni dei clienti rimangano al sicuro. Tutti i dati forniti al broker, infatti, vengono elaborati in una connessione SSL sicura evitando quindi ogni possibile intromissione da parte degli hacker. Del resto, le autorizzazioni di chi ha competenza in materia di vigilanza finanziaria non lasciano dubbi circa la serietà sulla sicurezza di questo broker.

Le nostre considerazioni conclusive sul broker XTB

Abbiamo analizzato in lungo e in largo tutte le sfaccettature relative a questo broker e siamo arrivati al momento del verdetto finale.
Il risultato che ne viene fuori non è del tutto positivo: sebbene il broker sia eccellente dal punto di vista della formazione e del materiale didattico e sia naturalmente autorizzato ad operare sul territorio italiano dalla CONSOB, dobbiamo purtroppo far notare come ci siano alcuni difetti di questa piattaforma che attualmente non la rendono abbastanza attraente per potenziali investitori. Abbiamo riassunto nel seguente elenco quelli che sono i punti a noi non graditi:

• Il deposito mediante pagamenti elettronici è ingiustamente troppo esoso: il 2-2.5% di commissione sul totale ci sembra davvero esagerato. Anche il deposito minimo di 250 euro dovrebbe poter essere ridotto a una cifra più ragionevole!
• Il servizio clienti è attivo solo 5 giorni alla settimana mentre resta chiuso durante il week-end. Questo è un problema perché molti clienti che lavorano in ufficio hanno solo il fine settimana per dedicarsi al controllo degli investimenti e, se ne hanno necessità, dovrebbero avere il diritto di telefonare in quei frangenti ma non è possibile.
• Gli strumenti finanziari disponibili sono troppo pochi: ci vorrebbero più azioni, ETF e materie prime disponibili nel paniere di scelta.
• Il team di vendite è troppo insistente e questo è sicuramente il difetto peggiore. Nessun broker dovrebbe mai insistere troppo ed incitarvi a depositare più fondi o indottrinarvi su come gestire le posizioni aperte, specialmente se in perdita. State attenti con tutti quelli che ci provano!