Bonifico bancario: metodo di pagamento sicuro

Gran parte delle piattaforme di trading online, o almeno quelle più rinomate, mettono a disposizione degli utenti diversi metodi di pagamento attraverso cui investire il proprio denaro. È pur vero che di fronte a così tante possibilità è difficile comprendere a quale sia meglio affidarsi. Qual è, quindi, il metodo più sicuro e affidabile?

Non preoccupatevi. In questo e in altri articoli a seguire faremo chiarezza sui metodi di pagamento più facilmente riscontrabili su una piattaforma di trading. Avrete, così, un quadro più completo e potrete decidere voi stessi quale fa al caso vostro.

Sicuramente, chi per un motivo e chi per un altro, avrete tutti sentito parlare di bonifico bancario. Ebbene, questo è il primo metodo di pagamento di cui andremo a parlare.

Cos’è e come funziona?

Il bonifico bancario è un’operazione bancaria attraverso cui si trasferisce denaro da una persona fisica, o giuridica, ad un’altra in maniera virtuale. Può essere portata a termine addebitando e accreditando i soldi sui rispettivi conti correnti, oppure “per cassa”, cioè versando allo sportello della banca il corrispettivo in contanti. Si esegue indicando le coordinate bancarie ABI, CAB, CIN e il numero di conto corrente del beneficiario.

In termini tecnici, il bonifico è un ordine di pagamento. L’ordinante dà alla propria banca l’ordine di trasferire una certa somma di denaro al conto di un beneficiario. Il conto corrente del destinatario può essere presso la medesima banca, può anche essere stato aperto presso una banca diversa, e anche all’estero.

Bonifico SEPA

Per SEPA (Single Euro Payments Area) si intende un’area che conta 34 paesi (i 19 dell’area euro più altri 15 situati sempre in Europa). I bonifici validi in quest’area sono effettuati senza distinzione da quelli effettuati sul territorio nazionale di appartenenza e possono essere effettuati solo in euro. All’interno dell’area SEPA, cittadini, imprese e pubbliche amministrazioni possono effettuare operazioni di pagamento in euro verso un altro conto dell’area potendo contare su sistemi armonizzati per quanto riguarda i bonifici, gli addebiti diretti e le carte di pagamento.

In area SEPA vi è, inoltre, la possibilità di inviare bonifici istantanei (nei paesi dell’Unione Europea, oltre che i Paesi aderenti al SEE – Spazio Economico Europeo – Islanda, Liechtenstein, Norvegia e, in fine, Svizzera, Principato di Monaco, San Marino e dipendenze della Corona Britannica), ovvero bonifici SEPA caratterizzati da un’esecuzione in tempo reale, con l’accredito al beneficiario tipicamente entro 10 secondi, in qualsiasi giorno dell’anno, 24 ore su 24. Il tutto, entro una soglia di importo fissata, per ora, in 15.000,00 euro per ciascuna disposizione ed entro i massimali di spesa definiti nel contratto.

Bonifico estero

Si tratta del bonifico eseguito in divisa o verso un paese extra SEPA.

In cosa consiste l’operazione?

Nell’operazione di bonifico bancario sono quindi coinvolti tre soggetti:

– l’ordinante;

– l’istituto di credito;

– il beneficiario.

I modi per fare un bonifico bancario sono due:

• allo sportello bancario;

• attraverso i servizi di home banking.

Un bonifico che può essere fatto allo sportello di una banca si chiama bonifico per cassa. Chi si reca allo sportello bancario per fare un bonifico, deve compilare un modulo con diversi dati, che riguardano l’ordinante e il beneficiario. Più nello specifico, i dati da indicare sono i seguenti.

Il bonifico dovrà essere poi firmato dall’ordinante, che dovrà fornire un documento di identità valido per farsi riconoscere. Il bonifico per cassa può essere fatto anche da chi non è cliente della banca; in questo caso deve versare in contanti la somma che vuole trasferire o utilizzare una carta prepagata.

Come fare, invece, un bonifico online?

Il servizio di home banking può essere utilizzato sia da computer sia da tablet e smartphone. Qualsiasi dispositivo si decida di utilizzare, bisogna per prima cosa accedere alla propria area riservata con il proprio username e la propria password. Alcune banche utilizzano sistemi per generare password dinamiche in modo da rendere ancora più sicuro il servizio.

Anche nel caso dell’ home banking, l’ordinante dovrà inserire i dati del beneficiario come indicati al punto precedente. Prima di completare l’operazione è sempre meglio controllare di avere inserito i dati corretti. A differenza del bonifico per cassa, per accedere al servizio di home banking bisogna essere clienti della banca. È necessario, dunque, avere aperto un conto corrente presso la stessa e avere attivato il servizio.

Al termine dell’operazione, il sistema rilascerà la ricevuta telematica, che riporta il codice CRO che identifica l’operazione e testimonia il suo buon esito. CRO sta per “codice di riferimento dell’operazione” ed è composto di undici cifre. A volte, al posto del CRO la ricevuta riporta il codice TNR (transaction reference number). Il codice TNR è composto da trenta cifre, che contengono il TNR tra la sesta e la sedicesima cifra.

A poter usufruire di questo servizio sono sia persone fisiche che giuridiche. Il bonifico può avvenire tra esseri umani, tra esseri umani e aziende e tra aziende.

Perché scegliere questo metodo?

Il bonifico è un modo per trasferire denaro semplice, sicuro e veloce. Dà la possibilità di trasferire denaro anche all’estero senza rischi e a costi contenuti. Il costo di un bonifico bancario varia da banca a banca, ed è sempre a carico dell’ordinante. Dipende da tanti fattori quali il canale che si decide di utilizzare, se lo si fa online o allo sportello, se si è clienti della banca oppure no, se il conto del destinatario è in una banca in area SEPA oppure no.

Un bonifico SEPA può costare da zero euro a oltre dieci euro. I bonifici esteri, e cioè per paesi che non appartengono all’area SEPA, costano invece di più e il loro costo dipende dagli accordi tra le banche coinvolte nella transazione.

Tempisticamente parlando, se il bonifico viene effettuato tra due conti entrambi italiani e appartenenti allo stesso gruppo bancario, il beneficiario riceverà la somma entro mediamente un paio di giorni lavorativi dall’operazione. Se il bonifico viene effettuato tra due conti aperti entrambi in Italia, ma appartenenti a due diversi gruppi bancari, l’accredito potrebbe impiegare anche quattro giorni lavorativi.

Per quanto riguardano i bonifici esteri, le nuove norme imporrebbero agli istituti di non discriminare tra conti nazionali e conti esteri, se all’interno dell’area SEPA. Pertanto, i tempi per un bonifico all’interno dell’area SEPA dovrebbero essere uguali a quelli impiegati per i bonifici nazionali, a patto che il cliente abbia all’atto dell’effettuazione del bonifico tutto il denaro occorrente.

Ancora più lungo è il periodo richiesto per l’accredito di un bonifico verso un conto al di fuori dell’area SEPA. In questo caso, potrebbe essere richiesta un’intera settimana lavorativa, per cui sarebbe consigliabile inviare il denaro in congruo anticipo.

Come funziona il bonifico bancario nelle piattaforme di trading?

Nei software di trading, il sistema di trasferimento bancario è un mezzo di transazione in cui il capitale di trading viene inviato da un conto bancario locale al conto bancario separato del broker per finanziare il conto di trading del trader. Sempre allo stesso modo, gli utili o il capitale ritirati vengono trasferiti dal conto del broker al conto bancario dell’investitore.

Il trader deve possedere un conto corrente bancario locale supportato dall’intermediario o un account di domicilio se il residente si trova in un paese che non utilizza la valuta di negoziazione del broker.

– Per i depositi: dopo la conversione nella valuta in cui l’intermediario gestisce la piattaforma di trading, il commerciante è tenuto a inviare le istruzioni fisicamente in banca compilando un modulo o tramite servizi bancari online, incaricando la banca di inviare i fondi al conto bancario del broker. In alcuni paesi, l’uso di una banca corrispondente (o intermediario) è obbligatorio: in questo caso, la banca intermediaria riceve i fondi e li trasmette all’account di destinazione.

– Per i prelievi: in caso di prelievo dal conto di intermediazione, il broker trasferirà il valore della richiesta di prelievo dal conto di intermediazione al conto bancario del trader. Anche in questi casi, può essere richiesta una banca intermediaria per questa transazione.

Perchè utilizzare questo sistema di pagamento nel trading online?

Purtroppo esistono paesi ai quali è ancora vietato l’uso di determinati aspetti del sistema di pagamento internazionale. Questo impedisce loro di effettuare transazioni con carte di credito / debito o portafogli elettronici su piattaforme di intermediazione forex.

Per i commercianti residenti in questi paesi, il bonifico bancario è l’unico modo per condurre transazioni. I bonifici bancari sono anche un metodo di transazione sicuro, poiché il denaro passa solo da un conto bancario ad un altro conto bancario. Una carta di credito può essere fisicamente rubata, per questo motivo il bonifico bancario appare molto più sicuro ed affidabile.

Le banche di solito dispongono di un solido protocollo Know Your Customer (KYC) e raccolgono i dettagli fisici e biometrici dei propri clienti, ciò rende quindi molto più facile tenere traccia di chi possiede un account e localizzarlo. Questo dà ai broker forex la fiducia necessaria per accedere al bonifico bancario come mezzo di transazione accettato a livello globale.

Nonostante sia in continuo aumento il numero di gateway di pagamento online e carte di credito o debito, persone provenienti da ogni parte del mondo si servono ancora dei bonifici bancari per prelevare i loro soldi per scopi personali o aziendali. Pertanto, indipendentemente dall’innovazione e dallo sviluppo dei portali di pagamento online, degli e-wallet o persino delle criptovalute, i bonifici bancari continueranno ad essere la modalità di pagamento preferita anche nel trading online.

FAQ – Domande frequenti

• Cos’è un bonifico bancario e come funziona?

Il bonifico bancario è un’operazione bancaria attraverso cui si trasferisce denaro da una persona fisica, o giuridica, ad un’altra in maniera virtuale. Può essere portata a termine addebitando e accreditando i soldi sui rispettivi conti correnti, oppure “per cassa”, cioè versando allo sportello della banca il corrispettivo in contanti.

• Perché scegliere il bonifico bancario come metodo di pagamento?

In primo luogo perché è il metodo più sicuro. È più difficile rubare i dettagli del conto bancario che i dettagli della carta di credito o del portafoglio elettronico, specialmente durante il processo di transazione. Inoltre i fondi inviati al broker tramite bonifico bancario non sono soggetti ai limiti massimi di deposito.

• Quali piattaforme autorizzate offrono il bonifico come metodo di pagamento?

Le piattaforme più sicure che, tra i tanti metodi di pagamento, offrono anche il bonifico bancario sono eToro e Plus500.